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《资管新规》来了,银行理财不再保本、保收益!你的理财思维需要转变…

来源:华成·保险 时间:2022/1/10 9:22:51

又是一年新年到,2022年,又有很多金融政策落地实施,其中一件事就是跟我们钱袋子息息相关的。它就是《资管新规》今天起正式实施了。

2018年4月27日《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》(即“资管新规”)正式颁布。主要目的在于统一产品标准、消除监管套利、规范业务发展,以防范系统性金融风险。

2020年开年,受新冠肺炎疫情的影响,企业生产经营困难增大,对资产管理行业也带来了不小的冲击。同年7月,经国务院同意,中国人民银行同国家发改委、财政部、银保监会、证监会、外汇局等部门决定延长资管新规过渡期至2021年年底。

如今过渡期结束,也就是说从2022年1月1日起正式实施。

资管新规最引人关注的就是:打破“刚性兑付”,理财产品不再保本保收益。就像买股票,基金一样,投资者自负盈亏。

举个例子:2017年小张在银行购买了100万为期6个月,年化收益率为5%的理财产品。那么在银行保本保息的情况下,到期后他一定能获得5%的投资收益。因为有“刚性兑付”,哪怕银行投资亏损,理财产品不能如期兑付,银行也会自行筹措资金,或者从其他投资项目中周转奖金代为偿付以保证小张的本金和投资收益顺利兑现。

若小张在2022年再购买100万理财产品就不一定了。若是小张这笔资金所在的项目投资盈利,那小张获得投资收益没问题,但若是银行投资亏损,那么小张将需要自行承担亏损风险,不再获得银行的保本保息兜底。

保本理财买不到? 

打破刚兑,保本理财买不到了!

《新规》要求金融机构应当加强投资者教育,向投资者传递“卖者尽责、买者自负”的理念,要求金融机构不得承诺保本保收益,产品出现兑付困难时不得以任何形式垫资兑付。所以,那些未经金融监管机构许可的机构(如互联网金融企业、财富管理企业)发行和销售的理财产品均是违法行为,这几年不断爆雷的P2P就是许多投资者们血淋淋的教训。

原来都觉得银行理财靠谱,现在给你兜头一盆冷水,让你清醒一下,不仅利息不能保证了,甚至本金都有可能赔光。

最近一段时间,一些购买了银行理财产品的投资者发现,自己购买的理财产品出现了亏损,央视就曾报道:300多款银行理财产品出现亏损!

其实我们不难看出,银行理财的保本类收益产品正在逐渐减少,也就是说,想要取得更高的收入所购买的产品可能都会和股票挂钩,收益提高,风险系数也会随之增加。

有多少人投资其实就是想要保本外加稳妥收益,但是如今基金也好,银行理财也罢,似乎都很难达到这个要求,而保值的最佳方式,我们应该选择保险!

 

在资管新规与利率持续走低的新背景下,以银行存款、理财、信托、股票、国债为代表的传统的理财方式正在经历深刻变化,新常态下我们理财思维亟待转变。

理财思维要转变

理财的方式是多样化的,选择全凭自身的信息敏锐度,前些年投资房地产的可能赚的盆满钵满,但是政策调控下如今再不抽身,很有可能会赔的血本无归。

更别说炒股一类的投资,收益确实高,但是风险也高,没那么大心脏还是不要轻易去碰股市了。

再说银行理财和基金,爆雷也有,赔本的更是数不胜数,在金融市场摸爬滚打几年之后才发现一个真理:永远别想着挣自己认知以外的钱。

想要保本且跑赢通货膨胀,保险可能是个不错的选择。

千万别一听保险就想跑,听听好处又不亏。

众所周知,保险具有强大的复利增值功能,但是却很少有人发现并运用。保险理财在这一要求面前具有天然的优势,它对于养老金和教育金的筹备有着专款专用、本金安全的特点。

强制储蓄

保险的强制储蓄功能是理财保险非常重要的功能。

在投保理财保险的这段时间里,投保人会因为合同而被约束,如果随意取出保险里的钱就会造成比较大的损失。

 

所以能够通过强制性的定期储蓄积累下一笔不小的财富。

保障功能

在购买保险时,可以得到相应的保障,这是防止意外事故造成的经济损失和压力的有效措施,具备基金和股票是不具备的功能。

人寿保险具有保全资产功能

当企业破产时,股票、债券、存款等这些都会被冻结,有些指定了他人为受益人的保单,不会被冻结且不受债务人索债。 

这也是寿险投资与其它投资大不相同的地方。在如今这个金融一体化的趋势下,保险的功能日益复杂及多样化,寿险不仅是一种理财工具,更是一种安全稳健的理财工具!

保险是一份超长期的投资。时间会穿越几个不同的经济周期,有高利率时期,也有低利率时期,它的收益不会达到大牛市那样超高的收益。但能在低收益环境能保证客户获稳定的收益,这种稳定性是其他的投资很难做到的,也是保险独特的优势所在。

年金险是给未来自己的一份“礼物”,这份礼物叫“幸福提款机”。是用今天的闲散资金,来换取明天的固定收入,是用今天的短期缴费来换取与生命等长的现金流。