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保险购买渠道那么多,到底怎么选才合适?

来源:华成·保险 时间:2019/9/6 14:00:00

       每当我们剁手买买买时,无论是线上还是线下,不论买家具家电还是美容护肤品,对我们来说都不是难事,因为我们都熟悉。

      可买保险的时候,面对着五花八门的购买渠道,我们往往是无从下手。

      保险就够难了,加上这么多的渠道。他们各自的优势、短板,我们大多都不熟悉,无法分辨。

      今天就来帮你梳理购买保险的五大渠道以及各自的特征,让你选对适合自己的购买渠道。


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No.1

保险公司代理人

保险公司代理人:代表保险公司的利益,推销自己隶属的保险公司的产品。

目前来说,各家保险公司的代理人仍然是大家最常接触到的。直接隶属于保险公司的销售人员。截止2017年底,中国各家保险公司的代理人,已突破800万人。

优势:可随时联系,能享受上门服务,当面细致的讲解保险。


劣势:提供产品选择单一,局限于服务公司的产品,不够客观公正。从业门槛很低,所以队伍良莠不齐,很多从业者素质及专业度不够。销售误导的情况层出不穷。



No.2

银行保险渠道

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银行保险渠道:保险理财产品的重要销售渠道,这些产品偏重于长期投资方面,在保障功能上普遍不足。

银保渠道销售的产品大部分是理财保险。

不是银行理财产品、不是银行存款,而是兼顾投资与保障功能的保险理财产品(产品设计为重理财轻保障)。这三者一定要区别开来。客户在购买银保产品时需要明确产品是否能满足自己的需求,避免盲目地把保险产品当做投资工具。

优势:银行具有庞大的网络,能提供便捷的相关服务,购买比较方便。

劣势:产品主要集中在分红险、万能险等理财险上。其复杂性无法在银行柜台短时间的交流中解释清楚,因此容易产生误导,相关报道屡见不鲜。银行不提供售后服务,投保人出险需要理赔时,通常需自己去找保险公司。



No.3

电话销售渠道

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电话销售渠道:保险公司的另一种销售渠道,用各种推销手段和话术达成销售目的。

电话销售的保险,以短期意外险、医疗险和月缴定期理财保险为主,一般简单易懂,投保便利。但是,销售人员在产品介绍和疑问处理时都是用的专业话术,所以,经常发生夸大保单利益等情况。

因为其销售成本较低,也能广招人员,提高成功率。已成为保险公司多元化营销的重要手段。

优势:消费者能更便捷地购买到一些较简单的险种,节省购买成本。

劣势:保险相对复杂,短时间的沟通,无法对整个产品形成完整的认知,容易忽略重要的细节。难以货比三家,了解市场价格,造成盲目消费。电销的缴费方式通常为月缴,具有较大的迷惑性。



No.4

互联网保险销售渠道

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互联网保险销售渠道:多为第三方保险网站,保险经纪公司为主。

互联网保险信息公开透明,打破信息不对称,产品价格较有优势,平均比线下产品低15%,因为去掉了代理人和销售成本。大家在购买的时候完全可以货比三家,最后挑出最适合自己的,性价比高的产品。同时,也能够节约时间成本。线上的咨询顾问仅针对消费者的问题进行解答,而不推销。

优势:

集中配置:购买不同保险公司、保险产品,一个入口搞定,方便产品选择。

物美价廉:货比三家,去中介化,保费更便宜。

购买便捷:购买方便,网上或者手机上一键下单支付就搞定。

劣势:无专业服务人员,后期理赔较麻烦



No.5

中介代理公司

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中介代理公司:与多家保险公司合作,是代理销售保险产品的第三方平台,可以销售多家公司的产品。

该渠道在国内兴起时间较短,所以部分消费者还未了解这类公司。他们类似于“保险超市”的概念,规模较大的公司甚至能同时进行财险和寿险销售业务,为消费者提供“一站式服务”。对于顾客而言,能选择的产品更多,不局限于一家公司。

优势

第一、买保险可以货比三家;

自从2013年保监会放开普通人身保险产品定价以来,保险市场上的优秀产品层出不穷,在保险责任类似的前提下,不同公司的价格已经千差万别,仅从预定利率2.5%的产品和预定利率3.5%的产品来看,价格就差异25-40%。50万保额终身重疾险为例,20年交下来,高预定利率产品可为您节约十万元!

在这种情况下,可销售多家保险公司产品的保险中介人员就能为客户提供多个方案供选择,客户最有可能选到最合适的产品。

第二、买保险能够帮你做到利益最大化;

不同的食物所提供的营养是不一样的,均衡组合才能满足身体的需求。保险公司的产品和服务也一样,各有特色,如能组合起来,一样价格,可以享受多重增值服务,何乐而不为?

再比如中英人寿的全球SOS医疗救援服务,可在全球范围内提供医疗转送、紧急救援等服务,最近的一次案例是把客户从世界之巅稻城亚丁高原空中医疗转运至深圳北大医院。

所以,通过保险中介人员选择保险产品,花一样的钱,可以更好的组合购买,获得各家保险公司尊贵的服务。

第三、保险中介人员能给你更专业的服务与建议;

就职于保险中介机构的人员,因为了解各家保险公司的产品、投核保规则、理赔流程、增值服务,更能以大局观、中立观来配置产品。

保险中介机构还可平行比较各家保险公司的服务水平、运营效率!这样机构的保险顾问,有更多机会成为行业最专业的人。



       以上就是对各个渠道的简单介绍,和优劣势分析,相信大家心里都有了一个基本的认知。

       大家会发现在中介代理公司渠道的优势介绍上笔墨较多,确实是在整体对比后发现,保险中介平台因为其专业性且不代表任何一家保险公司,客观上打破信息垄断和不对称,从客户的情况和需求出发,站在了客户的立场,集其他四种渠道之所长。

找保险中介机构买保险的理由还有很多很多,而且这是一个趋势,一个在国外已经被验证,在国内正在被验证的趋势。千说万说,最核心的还是因为保险中介最大限度保证和放大了客户的利益。



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