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谁最需要年金险?该什么时候买?

来源:华成·保险 时间:2020/12/11 16:08:22

我们之前经常说中国的老龄化问题严重,有时候会忽略原因之一也是因为现在的人越来越长寿了。

根据前段时间的新闻报道,我国居民人均预期寿命由2018年的77.0岁提高到了2019年的77.3岁。

长寿是好事,毕竟现在的经济、医疗发达,人的寿命越来越长是必然的,但另一方面,我们也要想到长寿带来的一系列问题:

1. 养老基本生活有没有准备?

2. 老了之后的看病费用已经准备好了吗?

3. 高龄后失智失能的风险需不需要护工服务和资金来维持?


健康长寿是我们的希望,但同时也会面临挑战:更长的养老时间,更多的养老费用,更充足的财富积累,如果没有提前规划好未来的养老生活,指不定会遇到什么危机和灾难。

我们来看一下在这样的情况下,应该准备多少养老金应对未来的养老生活?

根据国家统计局统计的数据显示,2018年全国居民人均消费支出是19853元,城镇居民人均消费支出是26112元。

按照这个消费水准,如果现在60岁,平均寿命90岁,未来30年每年消费支出按照3%的速度在增长,要想维持在全国平均消费水平的生活水准,至少需要支出130万左右,而一线城市,这个数字可能还要更高。

想要保持现有的生活质量,靠社保养老金是远远不够的,拥有源源不断的现金流才是老年生活最大的保障。

既然人活着,就得有钱去维持生存,和生命等长的终身年金险就是解决养老难题的一个选择。

毕竟现在的股票、基金这些高风险的产品,存在很多不确定性,比如近段时间,基金股票跌宕起伏;而银行存款的利息在不断下跌,收益并不高;P2P现在也是在不断暴雷。

以房养老符合大多数中国人的传统思想,虽然近几年楼市暴涨,但以后房地产带来的现金流仍然不确定,以后说不定收益率和银行理财产品差不多。

以上这些收益方式,要么收益性有限,要么安全性得不到保障,而年金险产生的被动收入是确定的,保证的收益率写在合同里,受到法律保护。

投保年金险后,高安全性、收益可观的年金险就可以做为养老的稳定保障,为我们提供源源不断的现金流,每年或者每个月都能领到一份固定的钱,活多久领多久,这是其他收益方式不能比的。

因此想要以后的养老生活得到保障,我们应该早点规划养老,把配置年金险做为其中的一个选择,提上日程。

01

哪些人适合购买年金险?

那些已经把基础的保障配齐、已经购买了足额的重疾险、医疗险等前提下,还有多余的闲钱,不知道如何理财的前提下,可以考虑选择一份年金险。


02

什么是年金险


年金保险是指投保人或被保险人一次或按期交纳保险费,保险人以被保险人生存为条件,按年、半年、季或月给付保险金,直至被保险人死亡或保险合同期满。

年金险是人寿保险的一种,保障被保险人在年老或丧失劳动能力时能获得经济收益。


03

年金险有什么作用


1. 养老金

只靠社保养老,对于追求舒适、安乐的老年生活是远远不够的。如果想要一份体面的退休生活,需要我们提前进行规划:

要么是储蓄+理财,保证我们有充足的现金储备;

要么就是在有支付能力的前提下,购买年金险,退休之后就可以稳定领取养老金。

2. 子女教育金

如果计划为子女提供优越的教育资源,我们以出国为例,那么就需要在N多年后,连续多年进行大额的教育费用支出。

如果仅仅通过储蓄,恐怕很多人的自律性较差,而且银行利率比较低,基金定投和年金险都是比较好的选择。

3. 财富传承

对于高净值人群来说,如果留给后代是房产、股票等其他资产,不仅继承过程异常繁琐,而且还可能被收取遗产税。

所以通过购买高额的保险,可以达到财富传承和合理避税的目的。

4. 保护私有

对于债务清偿、资产冻结、婚姻重组等事件的发生,保险同时存在保护个人私有资产的作用。

04

年金险有什么特点?

1. 安全

比起银行理财产品、P2P产品,投资者可能会遇到不保底的风险。但是年金保险不会,即使保险公司破产,消费者的个人保单是不会受到影响的。

每年返还的年金、万能账户的保底利率都白纸黑字写在条款中,是一种非常安全确定的理财工具。

市面上绝大多数的年金保险,都具备了保底利率。一般的开门红产品,都采用了“双年金”的形式进行捆绑销售,双轮驱动,收益有保障。

可用做未来养老的补充,或针对刚出生儿童的教育储蓄财务规划。

3. 缓解资金周转不灵

根据保监会的规定,年金保险具备保单贷款功能,最高可贷款80%的保单现金价值,可以缓解资金周转不灵,这就是年金保险的好处。

还可贷款。一般年金险产品的贷款额度是保单现金价值的80%,若客户急需资金周转的时候,可以申请保单贷款,贷款期间保单利益仍有效,灵活盘活资金。

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